近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》），有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《評(píng)級(jí)辦法》制定的背景和過程是什么？

答：中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要“全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”?！秶?guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2024〕21號(hào)）要求，要“強(qiáng)化分級(jí)分類監(jiān)管。健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，強(qiáng)化評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用”。

金融監(jiān)管總局立足當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新形勢(shì)，系統(tǒng)總結(jié)了現(xiàn)行監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，研究起草了《評(píng)級(jí)辦法》。2024年6月—8月，通過書面發(fā)函、座談會(huì)等多種形式，在廣泛征求和采納監(jiān)管系統(tǒng)、保險(xiǎn)公司等各方意見基礎(chǔ)上，形成了《評(píng)級(jí)辦法》。

二、《評(píng)級(jí)辦法》適用于哪幾類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)？

答：《評(píng)級(jí)辦法》明確，監(jiān)管部門對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、開業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的保險(xiǎn)公司開展監(jiān)管評(píng)級(jí)，包括保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司以及外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司。對(duì)于當(dāng)年新設(shè)立的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門可以依據(jù)辦法開展試評(píng)級(jí)；對(duì)于正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的保險(xiǎn)公司，直接評(píng)為S級(jí)，不再參與當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)流程。此外，《評(píng)級(jí)辦法》印發(fā)后，《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》中有關(guān)監(jiān)管評(píng)級(jí)的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

三、監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司開展監(jiān)管評(píng)級(jí)，主要包括哪些程序？每年的時(shí)間安排如何？

答：《評(píng)級(jí)辦法》明確了保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)程序，具體包括：年度評(píng)級(jí)方案制定、信息收集、初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、結(jié)果反饋與分析、動(dòng)態(tài)調(diào)整、評(píng)價(jià)跟蹤與改進(jìn)等?！对u(píng)級(jí)辦法》規(guī)定，原則上當(dāng)年的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作應(yīng)于下一年3月底前完成?？紤]到監(jiān)管部門需要建立健全相關(guān)配套制度、開發(fā)信息系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司需要做好準(zhǔn)備工作，在監(jiān)管評(píng)級(jí)運(yùn)行初期將適當(dāng)延后完成時(shí)間，穩(wěn)妥推進(jìn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

四、保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)包括哪些評(píng)級(jí)要素？如何得到公司綜合得分？

答：《評(píng)級(jí)辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及其他，在對(duì)各評(píng)級(jí)要素綜合評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，得到其整體風(fēng)險(xiǎn)大小確定評(píng)級(jí)結(jié)果，以真實(shí)反映其風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，考慮到不同類型公司在經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)特征上存在不同，允許設(shè)置差異化的評(píng)級(jí)要素。對(duì)于公司得分，按照百分制和權(quán)重法方式得到其綜合得分。在監(jiān)管評(píng)級(jí)過程中，監(jiān)管部門根據(jù)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各評(píng)級(jí)要素的評(píng)級(jí)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，得到單項(xiàng)要素的評(píng)分，再按照不同評(píng)級(jí)要素所占權(quán)重，加權(quán)后得到公司的綜合得分。

五、《評(píng)級(jí)辦法》的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為幾類？綜合得分和評(píng)級(jí)結(jié)果的對(duì)應(yīng)關(guān)系是什么？

答：《評(píng)級(jí)辦法》規(guī)定不同類型公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果均為1—5級(jí)和S級(jí)，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越大。監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）至100分為1級(jí)，75分（含）至90分為2級(jí)，60分（含）至75分為3級(jí)，45分（含）至60分為4級(jí)，45分以下為5級(jí)。其中，對(duì)于2級(jí)公司，根據(jù)得分進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三檔；3級(jí)和4級(jí)公司細(xì)分為A、B兩檔。對(duì)于正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的公司，直接列為S級(jí)。結(jié)合評(píng)級(jí)實(shí)踐和監(jiān)管實(shí)際，《評(píng)級(jí)辦法》設(shè)置“一票否決”機(jī)制，即公司單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大將下調(diào)評(píng)級(jí)結(jié)果。比如，若保險(xiǎn)公司存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為4級(jí)及以下。

六、監(jiān)管部門如何強(qiáng)化評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用？

答：按照高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度原則，監(jiān)管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)公司實(shí)施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)。比如，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)和2級(jí)的，可降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)計(jì)劃等措施。評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的，應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。評(píng)級(jí)結(jié)果為S級(jí)的，應(yīng)當(dāng)依法加快推進(jìn)重組、市場(chǎng)退出等工作。