“小伙伴們，幫我辦張信用卡，現(xiàn)在辦卡可以享受消費(fèi)滿100減50的優(yōu)惠，記得輸入一下我的工號(hào)13＊＊34！”杭州上班族李女士最近收到了不少銀行朋友的微信，“各種各樣的優(yōu)惠都有，而且都是線上可以辦理的，非常方便。”

透支、分期、信貸……一張小小的信用卡里，藏著當(dāng)下消費(fèi)者的生活百態(tài)。緩解經(jīng)濟(jì)壓力、享受權(quán)益服務(wù)，在人均持卡0.46張的社會(huì)里，信用卡成了人們消費(fèi)生活的必需品。網(wǎng)購(gòu)、出行、逛商場(chǎng)……幾乎每個(gè)場(chǎng)景下都有了信用卡的身影。這張小小的卡片如此“多嬌”，竟引得眾多銀行競(jìng)折腰。

信用卡發(fā)卡量大增

四家銀行步入“億級(jí)”集團(tuán)

這年頭，想要找到一個(gè)沒有信用卡的年輕人可以說是非常難了。最近，央行發(fā)布的《2018年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，今年二季度我國(guó)信用卡人均數(shù)量達(dá)到了歷史最高值——平均每人0.46張，這幾乎等同于每?jī)蓚€(gè)人當(dāng)中，就有人持有一張信用卡。而該數(shù)據(jù)在2017年年底的時(shí)候只有0.39張。

隨著2018年銀行半年報(bào)的出爐，上市銀行信用卡業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)也漸次分明。工行、建行、招行、中行四家銀行的發(fā)卡量分別以1.56億、1.15億、1.14億和1.04億張步入“億級(jí)俱樂部”，農(nóng)行也以0.93億張的規(guī)模向著“億級(jí)俱樂部”沖刺。而從信用卡的增量來看，中信、招行、中行、平安等銀行增幅均超過或接近50%，其中，中信銀行以同比104.25%的增速在同行業(yè)中一騎絕塵。

發(fā)卡量大增的背后，流通卡數(shù)量也表現(xiàn)不俗。從半年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來看，招行流通卡量為7464.46萬張，較上年末增長(zhǎng)19.51%，而在2018年上半年期間，招行信用卡利息收入為215.96億元，同比增長(zhǎng)了14.14%。而今年發(fā)卡量剛剛進(jìn)入“億級(jí)”集團(tuán)的中國(guó)銀行，其上半年信用卡分期交易額達(dá)1306.2億元，信用卡的“吸金”能力不容小覷。

年輕人忙著“寅吃卯糧”

信用卡人均消費(fèi)浙江排第一

“生活消費(fèi)我一般都刷信用卡，在資金緊張的時(shí)候就選擇分期，盡量不逾期，畢竟擔(dān)心以后買房會(huì)受影響。”杭州90后林先生表示。“寅吃卯糧”似乎成了80后、90后消費(fèi)的一個(gè)標(biāo)簽。有分析人士指出，在信用消費(fèi)全面升級(jí)的當(dāng)下，價(jià)格已經(jīng)不再是消費(fèi)者做消費(fèi)判斷的重要考量因素，取而代之的則是體驗(yàn)、場(chǎng)景、情感、文化等因素，這些原因成為了年輕人提前消費(fèi)的主因。

近期，51信用卡發(fā)布了一則《2018年信用卡行業(yè)報(bào)告》，報(bào)告為信用卡消費(fèi)者提供了畫像。數(shù)據(jù)顯示，信用卡最受21-40歲這一年齡段的人青睞，持卡占比達(dá)85.5%；而41-50歲這一年齡段的用戶消費(fèi)力最強(qiáng)，其消費(fèi)額度高達(dá)73萬元；但授信額度最高的則是“銀發(fā)人群”，報(bào)告顯示，61歲以上的持卡用戶授信達(dá)20.2萬元。

從地域來看，信用卡持卡用戶主要集中在大城市地區(qū)和一二線城市。在人均消費(fèi)排行榜中，浙江以“買買買”發(fā)源地的地位排在了第一。在信用卡的日常消費(fèi)用途中，網(wǎng)購(gòu)的占比高達(dá)43.73%，成了人們“剁手”的主因。

線上辦卡成主力

方便快捷俘獲人心

“我記得我申請(qǐng)第一張信用卡的時(shí)候是在銀行柜臺(tái)辦理的，那時(shí)候要填很多信息，速度很慢，等卡寄到了才能用。”杭州一位資深“卡奴”告訴記者，“現(xiàn)在辦卡直接在銀行官微上申請(qǐng)，而且現(xiàn)在還有虛擬卡，不用實(shí)體卡也可以消費(fèi)，非常方便快捷了。”信用卡的快速增長(zhǎng)自然離不開技術(shù)的賦能，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下，辦卡成了一件簡(jiǎn)單又好玩的事。

“借助線上優(yōu)勢(shì)，圍繞客戶多元化用卡場(chǎng)景，依托人工智能和大數(shù)據(jù)，以客戶全生命周期為主線精準(zhǔn)營(yíng)銷，打理推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)渠道產(chǎn)品建設(shè)，持卡客戶規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。”中國(guó)銀行在最新披露的《2018年半年度報(bào)告》中如是表述。技術(shù)化、多元化，正在成為銀行信用卡業(yè)務(wù)的新發(fā)力點(diǎn)。

傳統(tǒng)的線下辦卡正在向微信端、銀行APP以及各類第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)移。“星座卡、生肖卡、萌寵卡，在工行官微上我已經(jīng)申請(qǐng)過很多張信用卡了。”一位90后萌妹子告訴記者，“現(xiàn)在的信用卡卡面設(shè)計(jì)太可愛，我忍不住去看有沒有新的。”線上申請(qǐng)正在俘獲越來越多年輕人的心。事實(shí)上，在《2018年信用卡行業(yè)報(bào)告》上顯示，信用卡的獲客渠道正在迎來變革。銀行官網(wǎng)、銀行APP等渠道辦卡占比達(dá)28.58%，支付寶等第三方平臺(tái)占比23.05%，可見，線上辦卡業(yè)務(wù)以方便、快速的方式正越來越受到用戶的歡迎。